住宅購入を考える際に最初に行うべきステップが「資金計画」です。
物件価格ばかりに注目してしまいがちですが、実際には頭金・住宅ローン・諸費用などを含めた総予算をしっかり設計することが重要です。
この記事では、住宅購入における資金計画の立て方・平均的な予算の考え方・Three Designsが提案する無理のないマイホーム計画をわかりやすく解説します。
Three Designs（スリーデザインズ）は、独自サービスの新築戸建、リノベ済物件を購入の場合仲介手数料最大0円にする不動産コンサルティングブランドです。
浮いた費用をリフォームや家具購入に活用し、理想の住まいをトータルでデザインできる点が特長です。
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資金計画とは？住宅購入のスタートライン
住宅購入における資金計画とは、「いくらの家を買えるか」ではなく「いくらなら無理なく買えるか」を明確にするプロセスです。
物件価格だけでなく、ローン返済、維持費、教育費など将来の支出も見据えて総合的に検討します。
一般的に、毎月の住宅ローン返済額は手取り月収の25〜30％以内が理想とされています。
この範囲であれば、生活費や貯蓄を圧迫せず、安定した暮らしを続けることができます。
住宅購入の資金計画に含まれる主な費用項目
住宅購入に必要な費用は、大きく分けて次の3つのカテゴリに分類されます。
- ① 自己資金（頭金＋現金諸費用）
頭金は物件価格の10〜20％が目安。頭金が多いほど借入額を減らせ、月々の返済も軽くなります。 - ② 住宅ローン借入額
年収・勤務年数・借入先金融機関の条件によって変わります。Three Designsでは、複数の金融機関比較をサポート。 - ③ 購入時の諸費用
仲介手数料、登記費用、火災保険料など。一般的に物件価格の7〜10％程度を見込む必要があります。
住宅ローン返済のシミュレーション例
| 項目 | 金額例 | 補足 |
|---|---|---|
| 物件価格 | 5,000万円 | 新築戸建てを想定 |
| 頭金 | 500万円 | 自己資金として準備 |
| 借入額 | 4,500万円 | 35年ローン、金利1.0％想定 |
| 毎月返済額 | 約127,000円 | ボーナス返済なし |
| 年間返済額 | 約153万円 | 手取り月収50万円なら返済率約25.5％ |
このように、返済比率が25％前後であれば生活に無理がないラインといえます。
Three Designsでは、希望エリアや生活スタイルに合わせた現実的な資金シミュレーションを行い、購入後の暮らしまで見据えた提案をしています。
無理のない資金計画を立てるための3つのポイント
①「今」と「将来」の支出を見える化する
住宅購入はゴールではなくスタート。
教育費・車の買い替え・老後資金など、将来の支出を考慮したうえで住宅ローンを設定することが大切です。
Three Designsでは、家計全体を見渡した資金設計の相談も可能です。
② 諸費用やリフォーム費用も含めて計画する
物件価格以外の費用を軽視すると、引き渡し直前で予算オーバーになりがちです。
Three Designsなら、仲介手数料が最大0円なので、リフォームや家具費用に予算をまわせます。
③ 借りられる金額より「返せる金額」で考える
金融機関が提示する借入上限＝安心な金額ではありません。
返済比率・貯蓄・生活費を総合的に見て、無理のない返済プランを立てることが重要です。
まとめ｜資金計画を立てて、安心して住宅購入を進めよう
住宅購入は、資金計画をしっかり立てることで失敗を防ぎ、将来の安心にもつながります。
Three Designsでは、仲介手数料の削減＋リフォーム提案＋資金シミュレーションをワンストップでサポート。
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