住宅ローンの返済が難しくなったとき、「任意売却」という選択肢を検討する方が増えています。 任意売却は、競売を回避しながら不動産を売却できる可能性がある一方で、注意すべき点もあります。
本記事では、Three Designs（スリーデザインズ）が、任意売却のメリット・デメリットを整理し、 「どんな人に向いているのか」「失敗しない進め方」まで深掘りして解説します。
任意売却とは？（前提の整理）
任意売却とは、住宅ローンの返済が困難になった場合に、金融機関（債権者）の同意を得て不動産を売却する方法です。 売却代金でローンを返済しますが、売却価格だけでは完済できないケースでも進められる場合があります。
競売と比べると、価格面・進め方の柔軟性の面でメリットがあるため、 「競売に進む前に検討したい」方法として重要視されています。
任意売却のメリット
メリット① 市場価格に近い条件で売却できる可能性が高い
任意売却は、通常の売却活動（市場で買主を探す）に近い形で進められるため、 競売よりも市場価格に近い金額で売却できる可能性があります。
売却価格が高くなれば、その分ローン返済に充てられる金額も増えるため、 残債の負担を軽くできる点は大きなメリットです。
メリット② 競売よりプライバシーに配慮しやすい
競売は公告により情報が公開されやすく、周囲に事情が伝わりやすい傾向があります。 一方、任意売却は一般の売却と同様の形で進められるため、 プライバシーに配慮しながら売却を進めやすいのが特徴です。
メリット③ 引渡し時期やスケジュールの相談がしやすい
競売は裁判所の手続きが中心となり、スケジュールの自由度が低くなります。 任意売却は、金融機関の合意の範囲内で、引越し準備に必要な期間を確保しやすい点がメリットです。
メリット④ 早めに動けば「選択肢」が増える
任意売却は、状況が進行するほど時間が限られます。 逆に言えば、返済が苦しくなり始めた段階で相談できれば、 通常売却も含めて幅広い選択肢を比較しやすくなります。
Three Designsでは、任意売却が必要かどうかも含めて状況を整理し、 「今できる現実的な選択肢」を一緒に検討します。
任意売却のデメリット（注意点）
デメリット① 金融機関（債権者）の同意が必要
任意売却は、売主の意思だけでは進められません。 住宅ローンを貸している金融機関など、債権者の同意が必要となります。
そのため、通常の売却よりも「調整事項」が多く、 専門的な段取りが必要になる点はデメリットといえます。
デメリット② 期限がある（時間との勝負になりやすい）
任意売却は、競売手続きが進行している場合、 スケジュールに限りがある中で進める必要があります。
相談が遅れると、販売活動に十分な時間が取れず、 結果として価格面で不利になってしまう可能性もあります。
デメリット③ 売却後もローン残債が残る場合がある
任意売却は、売却代金でローンを完済できないケースでも進められます。 ただし、その場合は売却後も残債が残る可能性があります。
残債の取り扱いは状況により異なるため、 「売却して終わり」ではなく、売却後の見通しを含めて整理することが大切です。
デメリット④ すべてのケースで任意売却が最適とは限らない
任意売却は有効な手段ですが、状況によっては通常売却で対応できる場合もあります。 重要なのは、任意売却ありきで進めないことです。
Three Designsでは、任意売却・通常売却などの可能性を比較し、 「いまの状況で最も現実的な進め方」を整理したうえでご提案します。
任意売却が向いている人・向いていない人
任意売却を検討した方がよいケース
- 住宅ローンの返済が継続的に苦しい
- 滞納が始まり、金融機関から通知が届いている
- 競売の手続きが進行しそう（または始まっている）
- できるだけ不利な条件（競売）を避けたい
任意売却以外も検討できるケース
- まだ返済が大きく崩れておらず、通常売却で間に合う可能性がある
- 売却価格でローンを完済できる見込みがある
Three Designsの任意売却サポート内容
① 状況整理（残債・通知・期限の確認）
まずは、ローン残債や返済状況、金融機関からの通知内容を整理し、 任意売却が必要かどうか、いつまでに何をすべきかを明確にします。
② 債権者との調整（同意取得のための段取り）
任意売却では、金融機関の同意を得るための調整が重要になります。 Three Designsが窓口となり、売却条件やスケジュール調整を進めます。
③ 売却活動（プライバシーに配慮した販売）
通常の売却と同様に買主を探します。 状況に配慮しながら、販売活動を行い、条件交渉を進めます。
④ 決済・引渡しまでの一貫サポート
買主が決まった後も、決済・引渡しに向けた調整事項が多く発生します。 Three Designsでは、全体の段取りを整理し、スムーズに進むようサポートします。
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まとめ｜任意売却は「早めの相談」で結果が変わる
任意売却には、競売を回避しやすい・価格面で有利になりやすいなどのメリットがある一方で、 債権者の同意や期限など、注意すべき点もあります。
大切なのは、状況が悪化する前に相談し、選択肢を整理することです。 Three Designsでは、任意売却に限らず、通常売却も含めて現実的な解決策をご提案します。
