外国籍の方が日本で住宅購入を検討する際、「住宅ローンは組めるのか？」と不安に感じる方も多いのではないでしょうか。 日本では、外国籍の方でも不動産を購入すること自体に制限はありませんが、住宅ローンについては金融機関ごとに条件が異なります。
本記事では、Three Designs（スリーデザインズ）が、外国籍の方が日本で住宅ローンを利用する際の基本条件・審査のポイント・進め方を、 実務目線で分かりやすく解説します。
外国籍の方でも日本で住宅ローンは組める？
結論から言うと、外国籍の方でも日本で住宅ローンを組むことは可能です。 ただし、日本人とまったく同じ条件で審査されるわけではなく、 在留資格や居住状況、収入の安定性などがより重視される傾向があります。
金融機関によっては、外国籍の方向けに住宅ローンの申込条件を定めている場合もあるため、 事前に情報を整理しておくことが大切です。
住宅ローン審査で重視される主なポイント
① 在留資格と永住権の有無
多くの金融機関では、住宅ローンの申込条件として 「永住者」または「特別永住者」であることを求めるケースがあります。
永住権を持っている場合、日本人と同様の条件で住宅ローンを検討できることが多くなります。 一方で、永住権を持たない場合でも、在留資格や就労状況によっては 住宅ローンを利用できるケースがあります。
また、配偶者が日本人・永住者であると有利になります。
② 安定した収入と勤続状況
住宅ローン審査では、国籍に関わらず 安定した収入が継続しているかが重要な判断材料になります。
外国籍の方の場合、日本国内での就労実績や勤続年数、 年収の安定性が重視される傾向があります。 源泉徴収票や所得証明書などの提出が求められることが一般的です。
③ 日本での居住年数
永住権がない場合でも、日本での居住期間が長いほど、 金融機関からの評価が高くなるケースがあります。
日本での生活基盤が安定しているかどうかは、 住宅ローン審査において重要なポイントのひとつです。
④ 日本語での意思疎通・契約理解
住宅ローンの契約書類は日本語で作成されることがほとんどです。 そのため、契約内容を理解し、意思確認ができるかどうかも審査の一環となります。
日本語での説明に不安がある場合は、事前に内容を整理し、 分からない点を確認しながら進めることが大切です。
永住権がある場合とない場合の違い
永住権がある場合は、住宅ローン審査において 日本人とほぼ同様の条件で検討できるケースが多くなります。
一方、永住権がない場合は、
- 自己資金の割合を多めに求められる
- 借入期間や借入額に制限が出る
- 金融機関の選択肢が限られる
といった違いが出ることがあります。 そのため、複数の金融機関を比較しながら進めることが重要です。
外国籍の方が住宅ローンを利用する際の進め方
ステップ① 事前準備と条件整理
まずは、在留資格・居住年数・収入状況・自己資金の額などを整理します。 これにより、住宅ローンの検討がスムーズになります。
Three Designsでは、住宅購入前に 住宅ローン検討時のチェックポイント整理をサポートしています。
ステップ② 金融機関の比較・相談
金融機関によって、外国籍の方に対する住宅ローン条件は異なります。 条件や金利、審査基準を比較しながら、 無理のない選択肢を検討します。
ステップ③ 事前審査（仮審査）
必要書類を揃え、住宅ローンの事前審査を申し込みます。 この段階で、借入可能額や条件の目安が確認できます。
ステップ④ 本審査・契約
事前審査を通過後、本審査を経て住宅ローン契約を行います。 在留カードや住民票などの提出が求められる場合があります。
ステップ⑤ 決済・引渡し
住宅ローン契約後、物件の決済・引渡しが行われます。 Three Designsでは、購入スケジュール全体を整理し、 安心して進められるようサポートします。
Three Designsが外国籍の方をサポートできること
- 住宅ローン条件の整理・比較サポート
- 外国籍の方の住宅購入に関する進行整理
- 新築建売住宅を中心とした物件提案（中古も選択肢として対応）
- 購入手続き全体のスケジュール管理
Three Designsでは、外国籍の方だからといって特別扱いするのではなく、 一人ひとりの状況に合わせた進め方を大切にしています。
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▶ 住宅購入の資金計画の立て方
まとめ｜外国籍の方も準備次第で住宅購入は可能
外国籍の方が日本で住宅ローンを組む場合、 在留資格や収入状況など、日本人とは異なる確認ポイントがあります。
大切なのは、早めに情報を整理し、 自分の状況に合った進め方を選ぶことです。 Three Designsでは、住宅ローンと物件選びを切り離さず、 安心して住宅購入を進められるようサポートしています。
